Всеукраинский общественно-политический журнал
О журнале
Подписка
Рекламодателям
Контакты

Последний номер

Netexchange.ru

Ukrainian banner network

              ИМЕННОЕ  РАССЛЕДОВАНИЕ             

Десять способов обмануть банк

Продолжение. Начало - в № 06 (12) 2005 г.

Можно обмануть банк и при получении ипотечного кредита, и способов такого обмана - великое множество.
Фальшивые справки об уровне дохода. Врать, конечно, стыдно. Но что делать, если зарплата выплачивается в конверте, а в банке требуют справку о доходах за последние шесть месяцев. Посему, уговорив бухгалтерию записать нужную цифру, кредитополучатель приносит сотруднику банка фальшивку, которую не всегда удается проверить.
Прописка в залоговой квартире несовершеннолетних. Чет­кого правового механизма выселения несовершеннолетних детей из заложенной в банке квартиры в случае невыполнения их родителями кредитных обязательств, еще нет. Зато есть опекунские советы, ревностно следящие за соблюдением прав несовершеннолетних на жилплощадь и не дающие согласия на ее продажу, если детям не предоставляется аналогичная площадь.
Незаконные перепланировки. Дело в том, что справка БТИ не позволяет узаконить перепланировку. А неузаконенные перепланировки могут помешать банку реализовать квартиру, если кредит не будет погашен.
Несуществующий залог. Директор одного предприятия путем предоставления заведомо ложной информации получил в одном из банков кредит на сумму 1 млн. грн. под залог урожая сельскохозяйственных культур. Имущественный залог, то есть, урожай, был реализован. Таким образом, действия предпринимателя нанесли ущерб банку в сумме 1 млн. грн.
Неправомерное освобождение залога. Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит. Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он этого с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду. В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако он иногда слезно вымаливает его на том основании, что якобы залог срочно нужен для работы. Одним отечественным клиентом было предоставлено в залог несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать, и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк, и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на таможню и растаможен, что подтвердил соответствующими факсовыми сообщениями. Осталось всего ничего - вывезти товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, то арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и пообещал, что затем все будет хорошо. Клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.
Подделывание подписей на векселях клиентов. Банки выдают займы под вексель займополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Суще­ствование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков, однако на практике векселя проверяются достаточно редко.
Ссуды под фальшивые счета дебиторов. Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности для злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур.
Способов обмануть банк существует великое множество, можно издать отдельную книгу, что-то типа пособия для начинающих обманывать банк. Но ведь существующие в банках службы безопасности позволяют нам спать спокойно, особенно, если банк является членом Фонда, гарантирующего возврат средств вкладчикам.

Обложка журнала №013
Архив предыдущих номеров
2017 год:
0102
2016 год:
010203040506
2015 год:
0102030405
2014 год:
01020304
2013 год:
0102030405
2012 год:
010203
2011 год:
010203040506
2010 год:
0102030405
2009 год:
010203040506
2008 год:
010203040506
2007 год:
010203040506
2006 год:
01 02 • 03 • 04 • 05 • 06
2005 год:
01 02 • 03 • 04 • 05 • 06
2004 год:
01 02 • 03 • 04 • 05 • 06

  Укра?нськ_ 100x100

  Укра?нськ_ 100x100

Наши партнеры






META-Ukraine
Украинский портАл


 

Designed by Vladimir Philippov, 2005